quarterly journal of fiscal and Economic policies

fa تلنگر و سیاست‌های مبتنی بر رفتار، ابزاری توانمند در کاهش مطالبات بانکی Nudge and policies based on behavior as a powerful tool in reducing Nonperforming bank loans تخصصي Special پژوهشي Research قلب تپنده بانکداری در واسطهگری مالی و چرخاندن مستمر جریان تسهیلات- سپرده- تسهیلات است مطالبات غیر جاری، به دلیل قفل‌کردن تسهیلات بانکها در فرایندی خارج از این چرخه، عملاً بخشی از داراییهای بانکها را از مدیریت اعتباری آن‌ها خارج و توان اعتبار دهی‌شان را کاهش میدهند، از طرفی استفاده از تکنیکهای اجرایی سختگیرانه وصول مطالبات همچون اخذ جرائم موجب به وجود آمدن درجه بالایی از بیاعتمادی مردم به سیستم بانکی گردیده است. پژوهش حاضر باهدف بهرهمندی از ابزارهای اقتصاد رفتاری در بانکها جهت وصول مطالبات صورت گرفته است. پژوهش از نوع کیفی و آزمایشگاهی بوده که در بخش کیفی دادهها با استفاده از مصاحبه نیمه ساختاریافته گردآوری‌شده و با تحلیل تم مؤلفه‌ها و شاخصهایی جهت وصول مطالبات بانکها شناسایی‌شده است. یافتههای پژوهش ضمن تأکید بر بهرهمندی از ابزارهای اقتصاد رفتاری جهت وصول مطالبات بانکی نشان میدهد که می‌توان از ابزارهای تلنگر که شامل نه مفهوم اصلی: یاد آورنده‌ها، مشوق‌ها، هنجارها، پیش‌فرض، برجستگی، زمینه‌سازی ذهنی، تحریک هیجانات، اخذ تعهدات و ایجاد عزت‌نفس است در جهت وصول مطالبات بانک بهره برد. نتایج آزمایش صورت گرفته در 200 پرونده تسهیلاتی حاکی از آن است که درصورتی‌که صرفاً بر اساس تماس تلفنی و بدون بهرهمندی از تلنگر به پیگیری مطالبات پرداخته شود 20 درصد پروندههای مطالباتی کاهش خواهد یافت اما اگر در تماس تلفنی جهت وصول مطالبات از تلنگر نیز استفاده شود 30 درصد تعداد پروندههای مطالباتی کاهش خواهد یافت بنابراین با بهرهمندی از تلنگرها، پیش‌بینی میگردد، 10 درصد تعداد پروندههای مطالباتی کاهش خواهد یافت. The beating heart of banking is in financial intermediation and the continuous rotation of loan-deposit-loan. Nonperforming bank loan due to the locking of banks loan in a process outside of this cycle, practically take part of the banks assets out of their credit management and reduce their crediting ability. On the other hand, The use of strict techniques for Collecting Receivables such as bank fines Obtainment has caused a high level of people's mistrust in the banking system. The current research has been done with the aim of benefiting from behavioral economics tools in banks to Collecting receivables. The research is of a qualitative and experimental type, which in the qualitative part of the data was collected using a semi-structured interview, and through theme analysis, components and indicators were identified for the collect bank Receivables. The findings of the research, while emphasizing the benefit of behavioral-based executive policies to collect bank Receivables, show that it is possible to use Nudge tools that include nine main concepts: Messenger, Incentives, Norms, Defaults, Salience, Priming, Affect, Commitments and Ego are useful in the direction of collect bank Receivables.The results of the experiment conducted in 200 loan cases indicate that if collect bank Receivables are followed up only on the basis of telephone calls and without the use of Nudge, 20% of the collect bank Receivables cases will be reduced, but if in a telephone call to collect bank Receivables from if Nudge is also used, the number of will be reduced by 30%, so it is expected that the number of collect bank Receivables files will be reduced by 10% with the use of Nudge.   اقتصاد رفتاری, اقتصاد آزمایشگاهی, تغییر رفتار, معوقات بانکی : Behavioral economics, laboratory economics, Behavioral change, Collecting claims. 91 135 http://qjfep.ir/browse.php?a_code=A-10-1361-1&slc_lang=fa&sid=1 seyed ahmad ebrahimi سید احمد ابراهیمی ahmadebrahimi@semnan.ac.ir 10031947532846007397 10031947532846007397 No semnan university دانشگاه سمنان alireza erfani علیرضا عرفانی aerfani@semnan.ac.ir 10031947532846007398 10031947532846007398 Yes semnan university دانشگاه سمنان majid eshaghi gorji مجید اسحاقی گرجی meshaghi@semnan.ac.ir 10031947532846007399 10031947532846007399 No semnan university دانشگاه سمنان